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律师意见

乐钱法律顾问陈长斌律师

陈长斌律师 乐钱法律顾问

乐钱聘请陈长斌律师为公司法律顾问,为乐钱在服务合规性、政策走向等多方面提供专业法律意见。陈长斌律师系德恒律师事务所合伙人,吉林大学学士、硕士。陈长斌律师曾先后任职于高校、地产公司、金融机构,有多年从事法学教学、立法研究和法律实务工作的职业经历,在投融资、知识产权、房地产法律服务领域具有丰富经验。德恒律师事务所是中国规模最大的综合性律师事务所之一,自2007年起,德恒一直排名全国律所前三强(据ALB排名)。

关于乐钱提供居间撮合服务的法律基础及互联网个人借贷合同的合法性,相关法律法规已有明确条款:

1、关于投资人及借款人双方民间借贷的合法性

根据《合同法》第196条规定,"借款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同",《合同法》允许普通民事主体之间发生借贷关系,并允许出借方到期可以收回本金和符合法律规定的利息。

2、关于乐钱提供撮合服务的合法性

根据《合同法》第23章关于"居间合同"的规定,特别是第424条规定的"居间合同是居间人向委托人报告订立合同的机会或者提供订立合同的媒介服务,委托人支付报酬的合同",乐钱为民间借贷提供撮合借贷双方形成借贷关系的居间服务有着明确的法律基础。

3、关于电子合同的合法性及可执行性

电子合同,又称电子商务合同,我国《合同法》定义:"电子合同是双方或多方当事人之间通过电子信息网络以电子的形式达成的设立、变更、终止财产性民事权利义务关系的协议。"通过上述定义可以看出,电子合同是以电子的方式订立的合同,其主要是指在网络条件下当事人为了实现一定的目的,通过数据电文、电子邮件等形式签订的明确双方权利义务关系的一种电子协议,当事人之间签订的这种合同是合同的电子化,是合同的新形式。

此外,根据《电子签名法》的规定,民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用电子签名、数据电文,不能因为合同采用电子签名、数据电文就否定其法律效力。《电子签名法》中还规定,可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力。

4、关于投资人通过乐钱渠道向他人出借资金获得收益的合法性

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持”。投资人通过乐钱渠道向借款人出借资金的收益低于24%,为合法收益,受法律保护。

5、关于担保公司担保行为的合法性及可执行性

根据《合同法》第198条规定:"订立借款合同,贷款人可以要求借款人提供担保。担保依照《中华人民共和国担保法》的规定。"而《担保法》第2条规定:"在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中,债权人需要以担保方式保障其债权实现的,可以依照本法规定设定担保。本法规定的担保方式为保证、抵押、质押、留置和定金。"第7条规定:"具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民,可以作保证人。"第4条规定:"第三人为债务人向债权人提供担保时,可以要求债务人提供反担保。反担保适用本法担保的规定。"第21条规定:"保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的,保证人应当对全部债务承担责任。"以上条款表明,担保公司为债务人和债权人之间的借贷行为提供担保、要求债务人提供反担保、当债务人出现违约时代为清偿本息等行为,具有明确的法律依据。

此外,《担保法》第33条规定:"本法所称抵押,是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有,将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时,债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。"第34条规定:"下列财产可以抵押:(一)抵押人所有的房屋和其他地上定着物;(二)抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产;(三)抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物;(四)抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产;(五)抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权;(六)依法可以抵押的其他财产。抵押人可以将前款所列财产一并抵押。"第75条规定:"下列权利可以质押:(一)汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单;(二)依法可以转让的股份、股票;(三)依法可以转让的商标专用权,专利权、著作权中的财产权;(四)依法可以质押的其他权利。"以上条款表明,担保公司在债务人出现违约时处置抵押物等行为,具有明确的法律依据。

由此可见,投资人通过乐钱渠道向借款人出借资金并获得收益,其安全性是有法律保障的。