对于很多人来说，我们都会或多或少知道一些贷款相关的知识，但可能了解的并不全面。

我们在买房、企业经营，以及其他生活消费方面，都可能会使涉及到贷款业务，如果对于贷款的一些小细节，你提前没有了解，那么等到你入坑了之后，再后悔就晚了。所以，今天我们就来系统的了解一些有关贷款的知识，让你有备无患。

1、征信

我们常说的征信，指的是央行的征信报告，包括个人征信和企业征信；另外还包括百行征信（信联），主做个人征信；其他还有一些民营的征信系统，包括芝麻信用、腾讯信用等等。而我们在申请银行贷款的时候，一般用到的征信报告，就是央行的征信报告。

为什么在讲贷款的时候，首先讲了征信呢？

其实如果你的信用不好，那么后面再申请贷款的时候，就会遇到很大的问题，尤其是征信出现“连三累六”的情况，很大可能就会被拒批。

另外需要特别说明的是，征信报告中主要记载的是你的借贷信用记录，最常见的就是信用卡。但是如果你没有借贷记录的话，那么基本上就是白户，对于这一类人要想申请贷款，不占优势，因为银行无法判断，你的信用是否良好。

所以，为了能够保证贷款的顺利进行，也为了我们自己，所以平时要保持一个良好的信用记录。

2、贷款的种类

对于购房者来说，我们比较常见的就是按揭贷款；而对于企业经营来说，上海也有多种的贷款种类，比如说一押二押，都属于经营性抵押贷款，另外还有开票贷；个人消费贷款为消费贷，常见的比如车位贷款、装修贷款等等；此外还有信用贷，信用贷为无抵押贷款，主要看个人信用和资质，来决定你是否有贷款资格。

如果你要买房，那么可能会用到的贷款种类有按揭贷款、消费贷款；而对于企业经营来说，我们可以将已有的房产抵押，来进行贷款。所以说，很多的贷款类型，其实都和房产有关。

3、贷款额度

对于买房按揭贷款，不同的城市有不同的规定。比如上海首套首付比例为最低35%，也就是说，首套贷款最高额度为房价的65%。二套普通住宅首付为50%，非普通首付70%。即，二套普通住宅贷款最高额度为房价的50%，非普通住宅最高贷款额度为房价的30%。对于企业经营性贷款，贷款额度最高可以贷到3000万；消费贷款需要看房产的价值，最高为5.5成；信用贷款贷款额度一般最高50万。

4、分期还款方式（等额本息、等额本金、先息后本等）

在按揭贷款中，比较常见的是等额本息和等额本金，先息后本：也就是先还利息，最后还本金的还款方式，这种分期还款方式比较常见于信用贷款，在一些企业经营贷款中也会见到。

先息后本最大的优势就是：前期还款压力小。比如贷款100万 ，分10年（120个月）还款，只有最后一个月还本金（及当月利息），前119个月只还利息，所以说前期的还款压力非常小。

5、尽量不要提前还款

其实你在申请贷款的时候，合同中会约定提前还款的相关事宜，比如说三年内不允许提前还款，如果提前还款则属于违约，那么你如果三年内还款的话，就需要支付违约金。

如果要提前还款，那么应该尽早还款，不要等到贷款快还完的时候提前还款，到了那个时候，你已经支付了大部分的利息，剩下的基本上都是本金，已经到了没有必要提前还款的地步了。

6、公积金贷款

如果你有公积金，当然最好。而且公积金贷款可以和商业贷款共同使用，但是我们通过下面的图表可以看得出来，公积金贷款的额度其实并不高。如果夫妻二人只有一人有公积金，对于上海的房价来说，公积金贷款的额度显然是不够用的，所以一般都要加商业贷款。

7、自己跑银行or中介跑银行？

有很多人以为，做贷款，自己去跑银行，会节省一大部分的费用，但是实际并不是这样的。

对于大部分人来说，我们并不知道各大银行的各种贷款产品，所以，我们了解到的产品信息，其实事很片面的，而对于专业的信贷机构来说，他们知道你适合什么贷款产品，什么贷款产品额度高、什么产品利率低。

就比如利率的差异，自己跑银行和中介帮你做，可能就差好几十万，所以，一般的贷款问题，自己找银行可以；但是对于复杂的问题，或者是小白来说，还是建议找中介，省时省力。

8、银行流水

其实不管是按揭贷款，还是经营贷款，银行流水都显得比较重要，而且很容易被大家忽略。银行流水，指的是近6个月的银行出入帐流水，按揭贷款主要看工资流水和房租收入等入账信息；企业经营贷款主要看企业账户的大额流水，当然也有一部分银行会看个人的流水。因为流水是6个月的流水，所以说，如果准备贷款前才发现自己的流水不满足要求，那么其实为时已晚。所以我们需要提前做好准备。银行入账流水的最低要求，要高于负债的2倍，这样银行才会认为你有能力还款。平时注意自己的银行流水，申请贷款的时候也少了很多麻烦。