过半金融消费者维权遇阻

遭遇银行卡盗刷、飞单该如何维权

近年来，消费者银行卡被盗刷、买理财遇飞单的案例屡见报端，金融消费者权益保护越来越受到关注。不过，数据显示，目前仍有过半金融消费者维权受阻。在分析人士看来，金融消费者维权存在耗时过长、投入资金过大等问题，对于金融消费者来说，提升自身的维权知识和维权技能显得十分必要。

过半金融消费者维权遇阻

据中国政法大学互联网金融法律研究院日前发布的《2017中国金融消费者权益保护研究报告》显示，有近半的金融消费者并不知悉保留、查找、取得维权依据，有多半金融消费者并不知悉如何向维权机构投诉处理，29.46%的金融消费者曾遭受权利被侵害。

对于金融消费者维权领域，中国消费者协会秘书长栗元广表示，从2017年上半年全国消费者协会组织受理投诉情况数据来看，金融消费领域的投诉主要集中在储蓄类业务、信用卡类业务、消费者知情权、选择权落实这几方面。

事实上，在银行服务过程中，银行卡盗刷、飞单、个人信息泄露等问题比较常见。在实际解决纠纷的过程中，很多金融消费者往往选择忍气吞声。融360分析师认为，金融消费者自认倒霉实属无奈之举。在实际解决纠纷的过程中，往往耗时过长，投入资金过大、维权难度较大，很多金融消费者往往选择忍气吞声。涉及金额较大的，如果得不到合理的解决方式，向有关部门申诉也是一种理想途径，但需要的手续和证明较多，也可能涉及多个部门，维权并不容易。从金融消费者方面来说，提升自身的维权知识和维权技能显得十分必要。

银行卡盗刷、飞单问题突出

据21CN聚投诉统计的数据显示，2016年度，全网统计的银行卡盗刷投诉共计7095次，累计造成客户经济损失1.83亿元。而在统计的7095次盗刷投诉中，有2268次投诉明确说明已向警方报案，其中148次投诉反映警方不予受理，报案不受理率为6.5%。

北京寻真律师事务所律师王德怡表示，现在盗刷案件中，问题往往出现在POS机刷卡环节，一些小店利用不正规渠道购买的刷卡机盗取客户银行卡信息和密码，再到其他地方复制，这是一个薄弱环节。

王德怡建议，消费者尽量避免到不正规的渠道刷卡，并尽可能使用移动支付，避免与POS机产生物理性接触，给犯罪分子可乘之机。银行卡盗刷维权案中，客户可以通过向公安机关刑事报案，也可以向银行等责任主体提起民事诉讼；近年来，多地法院均在民事审理中认定，若是因为银行方面存在技术上的漏洞，导致客户资金损失，银行应当依法承担赔偿责任。例如在异地盗刷案件中，客户应在发现被盗刷的第一时间证明卡片在自己手中，可以持卡在附近ATM机上存款或取现，留下相关记录。

对于银行飞单等类似事件，王德怡表示，一些投资者过分相信银行信用，银行员工素质参差不齐，有的员工为了获得较高提成，可能会利用在银行的工作机会及客户资源，误导客户购买飞单产品。客户在签订协议书之前，勿必认真了解协议书中的具体条款，识别产品的性质、资金流向、收益及风险。此外，客户应养成保存好合同、消费记录的习惯，一旦发生纠纷，应当凭证据主张权利。

个人信息泄露问题待解

银行卡盗刷背后实际上是个人信息泄露的问题。有消费者反映，前一天到银行办理了业务，第二天就有贷款公司打来电话。也有消费者吐糟，只要在一家理财平台注册过信息，就会有七八家理财平台打电话推销。央行副行长范一飞曾公开表示，目前一些行业个人信息泄露事件频发，不法分子利用泄露数据刻画客户身份并实施精准诈骗，信息泄露成为资金犯罪的基本作案条件和支付风险源头。

而由于个人信息倒卖利益链条长、网络手段隐蔽等原因，给个人信息维权带来困难。目前掌握个人信息的部门众多，如行政司法机构、金融机构、教育机构、医疗机构、交通运输机构、住房汽车销售与租赁机构、网购电商、水电气话等公用事业服务机构。

央行成都分行行长周晓强此前指出，我国个人金融信息保护中存在诸多问题。在他看来，主要问题是缺乏个人金融信息保护专门立法，也没有明确个人金融信息保护监管部门。此外，社会公众对自身金融信息的保护意识仍然不强，没有形成良好的保护习惯，如使用公共wifi办理金融业务、随意丢弃含有个人金融信息的单据、非正确方式处理存储有个人金融信息的手机电脑设备等。周晓强认为，应该建立相关的个人金融信息保护条例。

北京商报记者 刘双霞/文

银行卡盗刷维权步骤

第一步：

第一时间在就近银行或ATM机中存入少量现金并保存存款回执；

第二步：

告知银行客服工作人员银行卡被盗刷，将该卡挂失，并让银行出具相关证明，以证明被盗刷的事实和金额；

第三步：

拨打110报警，由警方出具银行存款被盗刷案的受案回执并留下报警记录；

第四步：

保存并整理以上证据，与银行进行协调，要求银行赔偿持卡人的损失，若不能协商解决，则可以直接向法院起诉。

理财产品飞单维权步骤

第一步：

寻求专业人员的帮助，收集整理证据，和理财经理、产品营运方等协商解决；

第二步：

及时向银行和监管部门投诉和举报；

第三步：

对情况严重或涉嫌非法吸收公众存款等犯罪行为的向公安机关举报，通过向法院提起民事诉讼挽回损失。