信联来了 数据共享难题待解

　　定位于建立国家基础性信用信息数据库，将与央行征信中心形成有效补充

　　来源：南方都市报  作者：田姣 吴梦姗

　　继支付业务的“网联”之后，开展征信业务的“信联”也将诞生。昨晚，央行官网宣布，中国人民银行正式受理了百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，并将相关情况予以公示。

　　从公示的信息来看，百行征信是由中国互联网金融协会与首批8家个人征信试点机构共同出资，注册资本为10亿元，其中中国互联网金融协会持股36%。此外，根据拟任董监高人员名单显示，信联董事长（兼总裁）将由汇达资产托管有限责任公司董事长朱焕启担任。

　　不过，南都记者注意到，信联如何解决数据源、运营模式等问题仍不明确。

　　百行征信：九个股东信息公示

　　根据公示信息显示，百行征信最大股东为中国互联网金融协会，持股36%。其他8家为此前个人征信牌照试点机构，各持股8%，分别是芝麻信用管理有限公司、腾讯征信有限公司、深圳前海征信中心股份有限公司、鹏元征信有限公司、中诚信征信有限公司、考拉征信有限公司、中智诚征信有限公司、北京华道征信有限公司。

　　此次同时曝光的还有拟任董监高人员名单，董事长（兼总裁）朱焕启；董事许其捷、杨彬、奚波、郦永达、李臣、郑浩剑、邱寒、唐凌、陈向军；监事陈波、毛振华、盛希泰、谷国良。

　　其中，拟任百行征信董事长的朱焕启，根据公开资料显示，现任汇达资产托管有限责任公司董事长，而汇达资产托管有限责任公司是经财政部和银监会批准、并在国家工商总局注册登记的具有独立法人资格的国有独资非银行金融机构。

　　挑战：数据源共享难题待解

　　然而，“信联”阻力不少，目前各家数据服务商之间以邻为壑、数据污染、非法搜集、倒卖个人数据的现象较为严重，数据孤岛问题突出。信联如何解决数据源、运营模式等问题，亟待解决。

　　如万存知所言，“信联”的成立需要发起的成员自愿共享客户信息。对此，首批接近试点征信机构人士曾向南都记者表示，似乎各家征信试点机构都不太愿意共享自己的数据。对于“信联”成立后，各成员机构如何解决数据共享等问题，上述人士表示不想多谈。

　　“打破信息孤岛，信息共享是未来趋势，但目前来看还需要一定的时间”，易观智库高级分析师马韬则向南都记者表示，如果有所要求，联合申请的企业会进行一定程度的信息共享。

　　尽管百行征信仍面临一系列机制与协作问题，然而，毫无疑问央行版“信联”的出现对中国征信业健康发展意义重大。江苏省互联网金融协会副会长周治翰表示，百行征信通过多维度的征信记录，将打通当前各个机构之间的“信息孤岛”，通过对信用信息的有效整合和充分利用，降低社会交易成本，服务于我国经济社会发展和人民群众的金融需求。

　　定位：与人行征信中心错位发展、功能互补

　　早在2015年1月中国人民银行就下发了《关于做好个人征信业务准备工作的通知》（下称《通知》）同意8家社会机构开展个人征信业务，试点已满3年，但个人征信牌照仍未下发。

　　去年4月，中国人民银行征信管理局局长万存知在个人信息保护与征信管理国际研讨会上曾表示，8家进行个人征信开业准备的机构没有一家合格。

　　为了解决个人征信试点中面临的问题，万存知在《个人信息保护与个人征信监管》一文中表示，如果若干人、若干经济组织，从自愿共享客户信息的角度出发联合申办一家个人征信公司，则是完全可能的。

　　当前，人行征信中心已覆盖持牌金融机构的债务信息，因此新培育的个人征信机构需要填补人行征信中心难以覆盖的领域，必须能够在全国全面采集第二个领域和第三个领域的债务信息，与人行征信中心形成错位发展、功能互补。

　　而“信联”的成立主要是为了解决个人征信产品的有效供给不足，机构之间存在信息孤岛，过度多头借贷、诈骗借贷猖獗等问题，甚至还有一些平台鱼目混珠，打着征信的名义过度采集个人信息等。

　　因此，刚批筹的信联将定位于建立国家基础性信用信息数据库，将与现行央行征信中心形成有效补充。根据公开信息和财新报道，信联致力纳入央行征信中心未能覆盖到的个人金融信用数据，数据来源将是“200多家网贷公司、8000多家县域的小贷公司、消费金融公司等”。